人工智能应用于反洗钱的进路及前景 -下载凯发娱乐网

徐汉明 李辉[1]

人工智能作为人类社会步入信息时代的标志性成果，其在数字经济社会对各国的政治、经济、文化、生态文明发展，乃至全球人类社会文明进步发挥着日益不可替代的作用，成为数字经济时代各个国家产业结构换代升级与产业生态格局构建的重要引擎，不断改变着人们从事投资、生产、学习、生活、交往的方式，型构了大数据时代全球人类社会生存和发展的新面貌。而其在金融监管领域的推广应用使反洗钱能力发生颠覆性变化，彰显出与传统反洗钱监管体制机制、监管体系、内控机制、国际合作所不可比拟的优势，成为国际社会、发达国家、新兴市场体国家共同一致的选择。本届大会围绕“推进预防犯罪、刑事司法和法治：努力实现《2030年议程》”主题，全球著名专家、专业人士、企业精英、政要首脑同台论证交流，对国际反洗钱协调统一高效具有重大现实意义和深远国际影响。

一、人工智能在反洗钱监管中的特殊地位与作用

洗钱犯罪严重影响一个国家的政治稳定、社会安定、经济与金融安全，是文明国家乃至全球可持续发展的一颗毒瘤。自1989年国际金融行动特别工作组（fatf）成立以来，世界各国不断加强对洗钱犯罪行为的打击。中国以负责任大国的立场和方式，率先履行《联合国反腐败公约》缔约国的义务，颁布《反洗钱法》，建立反洗钱监管、执法、司法机构，积极开展国内反洗钱工作，推动国际反洗钱反腐败的双边合作与多边合作，反洗钱监管与惩治洗钱犯罪、防范恐怖融资活动取得重大成果，赢得了国际社会的高度认同与赞誉。

随着经济全球化与高科技迅猛发展，国际间货物、服务、贸易、知识产权、投资活动与日俱增，国际资本、信息、交易、结算量呈指数增长，给各国反洗钱国内监控与国际合作带来严峻挑战。这表现在：反洗钱程序（aml）面临人工负荷量重、重复性劳动强度大、数据密集的精准性难以有效把握，洗钱监管呈现滞后性、打击洗钱违法犯罪的有效性精准性不足等。正如fatf对相关国家《反洗钱和反恐怖融资互评估报告》提示问题所指出的：金融机构在客户识别和验证措施方面存在明显的缺陷等。其根源在于普遍遭遇资源、人才、科技、财力等诸多条件制约，给洗钱、恐怖融资等不法活动提供了利用义务机构数据孤岛的漏洞。

中国作为“后发式”发展大国，一直高度关注高技术及人工智能技术应用于金融监管及反洗钱工作。实现了“磁条信用卡技术”运用，“网上银行、无卡支付”技术推广，“机器人客服、智能风险定价”的三个历史性飞跃及转型跨越，目前正在探索区块链技术应用于数字货币的推广普及。全球各国反洗钱实践证明，以人工智能为代表的高科技应用，有助于控制风险、降低交易决策成本；有助于充分挖掘客户个性化需求与潜在价值；有助于缩短洗钱风险问题的识别时间、快速判断风险、精准防控洗钱，减少人力成本、降低反洗钱工作量，提升防范金融风险与洗钱监控的有效性精准性作用，等等。

二、人工智能应用于反洗钱监管的进路

尽管人工智能技术生产、推广、应用受到各国政治经济文化等社会物质生活条件的制约，在发达国家常常受到其政治模式的羁绊，其往往作为政党竞争执政的公共政策抑或技术方案来吸纳选民，以实现自身的政治目标。但人工智能天然的技术性、中立性、科学性的特质，其在各国理性选择中仍具有共同的路径，这包括：（1）数据收集模式完善的选择。即以大数据分析为基础，将其运用在反洗钱监控体系，广泛收集海量数据资源，创建较为良好的数据网络，确保数据库系统之内数据内容的全面性，提升整体数据分析的效率和效果，为金融监管与反洗钱提供技术支撑。（2）优化数据筛选机制。形成基础性数据筛选保留，重复信息有效删除，过期信息自动更新的精确随机筛选网及其运行机制，为金融监管与反洗钱提供有效分析与预测预警预防的工具。（3）织密大数据维护系统。即在金融监管与反洗钱系统中植入大数据维护系统，准确识别客户，精准分析客户性格、行为、生活及其投资、交易、消费的偏好，自动化的提供风险评估、监控预警、洗钱识别、交易报告、预警提示，为反洗钱调查提供留痕，形成金融监管与反洗钱监控科学决策辅助系统。（4）确保数据信息的精确度。创建反洗钱大数据信息库系统与大数据平台，统一相关数据管理的标准，充分利用关联分析技术、模型分析技术等，高效化、自主性与准确性提取可疑交易信息；针对金融创新性产品、金融服务的特点，能够自动分类提供相关交易数据信息，以确保金融监管与反洗钱监控数据的精准性。

三、人工智能在反洗钱监管应用的前景

基于区块链技术的数据共享，能打通参与机构间的信息孤岛，形成完整的数据链，在兼顾隐私保护、信息安全和保密的前提下实现数据互通，释放数据价值等优势，中国政府正在积极探索运用这一技术构建数字货币系统，以推进金融监管体系现代化与反洗钱能力现代化。以2020年10月11日深圳罗湖数字人民币红包活动正式落幕为标志，开创了全球金融体系改革完善之先河，未来将在反洗钱、反偷税漏税、反电信诈骗、反恐怖融资领域发挥巨大作用。从国际金融体系而言，自“二战”后布雷顿森林体系的建立，形成了以美元为中心的国际金融结算体系。70年来世界大多数国家尤其是新兴市场体发展中国家深受这一体系之弊所束，全球人类社会共同创造的财富被少数发达国家利用这一金融体系取得金融规则制定权，以美元替代国际货币的印制发放权，而源源不断的流向了少数或一强独大的国家，不仅发展中国家深受其害，就连欧盟众多国家也苦不堪言。数字货币的诞生，将直击国际金融体系之弊的要害，成为抵御美元霸凌的有效杠杆，将在促进wto框架体系下全球货物、服务、贸易、知识产权、投资一体化、便利化，推动经济全球化，提升新兴市场体国家在国际社会的地位与维护其国家经济主权权益，推动各国主权平等、和平安全、开放合作、共商共建、共治共享发挥巨大作用，对于推进全球治理体系的民主化、科学化、法治化，构建人类命运共同体意义重大而深远。

                                                                                                                               载于：2021-03-24    法治日报(第11版)